الحسابات الاسلامية فى شركات الفوركس لتداول العملات الاجنبية
تعتمد حاليا كبرى شركات تداول العملات الاجنبية على توفير الحسابات الاسلامية للمستثمرين وذلك للخروج من نقطة الحلال والحرام.
من بين الشركات التى توفر حسابات اسلامية للعملاء ثلاثة من اكبر شركات تداول العملات فى سوق المال هذه الشركات هى
تتميز أسواق العملات اليوم بأسعار الصرف المتقلبة. في السوق المتقلب، حيث ينكشف المشاركين على مخاطر العملات و العقلانية الإسلامية تتطلب أن مثل هذا الخطر يجب أن يكون عند الحد الأدنى لصالح الفعالية إن لم يقلل إلى الصفر. آليات التحويط الإسلامي في فوركس صممت لتحقيق أهداف عقود تحويط العملات التقليدية، في حين تبقى متطابقة مع المبادئ التشريعية الإسلامية التجارية.
إذا لم تغلق الصفقة قبل الساعة الخامسة من بعد الظهر بتوقيت نيو يورك، تحصل تلقائياً عملية التبييت للعقود المفتوحة. عملية التبييت هي الجزء الاكبر في الإشكال الشرعي، فالبعض يرى أن عمولة التبييت مقرونة بفائدة ربوية لأن نسبة فائدة العملات تدخل في العملية الحسابية لهذه العمولة والبعض الآخر لا يرى إنها فائدة ربوية بل عمولة مقابل خدمة تمديد حياة العقد التجاري.
بشأن المقارنة مع الربى، يقارن بعض الفقهاء بين العملات الورقية والذهب والفضة، والتي كانت مقبولة عالمياً كأدوات أساسية للتبادل في الأوقات الأولى للإسلام.
يشير الفقهاء إلى حديث الرسول صلى الله عليه وسلم:
" الذَّهَبُ بِالذَّهَبِ ، وَالْفِضَّةُ بِالْفِضَّةِ ، .......... مِثْلًا بِمِثْلٍ سَوَاءً بِسَوَاءٍ يَدًا بِيَدٍ ، فَإِذَا اخْتَلَفَتْ هَذِهِ الْأَصْنَافُ ، فَبِيعُوا كَيْفَ شِئْتُمْ إِذَا كَانَ يَدًا بِيَدٍ".
ولكن في حالة تبادل العملات الورقية التي تنتمي لدول مختلفة، فإن القيمة الداخلية أو قيمة العملة الورقية لا يمكن أن تحدد أو تقيم على عكس الذهب والفضة التي يمكن وزنها. بالتالي، فإن أوامر الشريعة بتحريم الربا لا تنطبق على العملات الورقية. مثل هذا التبادل يعتبر جائزاً طالما أنه خال من أي أمر بشأن سعر الصرف وطريقة التسوية.
عملت الشريعة الاسلامية على تنظيم الية العمل فى سوق الفوركس ضمن قواعد وشروط يجب التحلى بها وعدم الخروج عنها.
يطلق عادة على سوق التداول الاسلامى مصطلح (ربا النسيئة) وهو الفائده على تبادلات المال بالمال على ان يتم تاخير البدل مع فرض رسوم اضافية لهذا التاخير .
وبالتالي، فإن معاملات النسئة يمكن أن تنتج في تداولات العملات الأجنبية. عندما تكون هناك اتفاقية بين متداولين إثنين في صرف العملات الأجنبية، تحتاج من واحد منهم أن يدفع أو يتلقى دفعة في عملة على أسس متأجلة، عندها تصنف هذه العملية على أنها "ربا نسيئة". كما أشرنا، فإن ربا النسيئة أمر محرم.
صرف المال بالمال في عملات مختلفة، ولكن بقيم متساوية، مثل الدولار الأمريكي مقابل الدرهم الإماراتي بالقيمة الصحيحة لسعر الص ف، أمر مسموح. بعبارة أخرى، لا يوجد فوائد على العملة الفورية أو معاملة الصرف الأجنبية. تظهر المشاكل عندما تتأجل دفعة ما أو تتأخر، كما هو الحال في تعاملات القروض، وعقود الصرف الأجنبي الآجلة أو المقدمة، أو تبادل العملات.
يقدم السوق حالياً حسابات تداولية في فوركس خالية من التبادل ما يمكن المتداولين من التداول بأي زوج عملات، ونقل التداول حتى صباح اليوم التالي، من دون أي عوائد أو سحب. في السعي نحو التوافق مع الشريعة، فإن الحسابات لا تتضمن فوائد، ولكنها تسمح بالوضعيات المفتوحة لفترات غير محدودة من الزمن. عندها تعتمد نتيجة التداول فقط على حركات سعر العملات لتلك الفترة. بهذه الطريقة. يأمل المزودين بمحاكاة تعاملات العملات الفورية أو الصرف الأجنبي بشكل يسمح به في التمويل الإسلامي.
لكي تكون متوافق شرعاً مع الشريعة الإسلامية، يجب أن تكون الآليات والتعاملات المالية موافق عليها من قبل مجلس الإشراف على الشريعة. ختم الموافقة من هذا المجلس أمر إجباري لضمان أن الأدوات والتعاملات المالية مسموح بها وفقاً للشريعة الإسلامية. لا يقوم المجلس بتقييم والمصادقة على المنتجات والخدمات فقط، ولكن كذلك على جميع الوثائق ذات الصلة والتي تتعلق بالمنتجات والخدمات. عل البنوك والمؤسسات المالية تقدير أن المتعاملين الذين يرغبون بالحصول على التمويل الإسلامي يرغبون بالحصول على تعاملات وأدوات موافق عليها من قبل مجلس الإشراف على الشريعة.
يقم المجلس بتقييم التعاملات والخدمات المالية لضمان أنها لا تحتوي على فوائد (خصوصاً بطرق سرية) وبأنها كذلك لا تحتوي على مخاطر مبالغ فيها. في الجزء الثاني من هذه السلسلة عن التمويل الإسلامي، سوف ألقي نظرة مفصلة أكثر على المخاطر أو "الغرر" فيما يتعلق بتداول العملات والسلع.
تعتمد حاليا كبرى شركات تداول العملات الاجنبية على توفير الحسابات الاسلامية للمستثمرين وذلك للخروج من نقطة الحلال والحرام.
تعتبر هذه الشركات الثلاث من اكبر واصدق شركات التداول فى سوق العملات الاجنبية (فوركس)
وتقدم مجموعة من اقوى الاحسابات الاسلامية للتداول فى شوق العملات والاسهم فى كثير من الدول اهمها
السعودية | جمهورية مصر العربية | الإمارات العربية المتحدة | لبنان |
الأردن | البحرين | فلسطين | سوريا |الكويت | قطر | ليبيا | المغرب | تونس |
الجزائر.
- ماهو حساب التداول الاسلامى ؟
- ماهى الية عمل سوق تداول العملات (الفوركس) ؟
تتميز أسواق العملات اليوم بأسعار الصرف المتقلبة. في السوق المتقلب، حيث ينكشف المشاركين على مخاطر العملات و العقلانية الإسلامية تتطلب أن مثل هذا الخطر يجب أن يكون عند الحد الأدنى لصالح الفعالية إن لم يقلل إلى الصفر. آليات التحويط الإسلامي في فوركس صممت لتحقيق أهداف عقود تحويط العملات التقليدية، في حين تبقى متطابقة مع المبادئ التشريعية الإسلامية التجارية.
إذا لم تغلق الصفقة قبل الساعة الخامسة من بعد الظهر بتوقيت نيو يورك، تحصل تلقائياً عملية التبييت للعقود المفتوحة. عملية التبييت هي الجزء الاكبر في الإشكال الشرعي، فالبعض يرى أن عمولة التبييت مقرونة بفائدة ربوية لأن نسبة فائدة العملات تدخل في العملية الحسابية لهذه العمولة والبعض الآخر لا يرى إنها فائدة ربوية بل عمولة مقابل خدمة تمديد حياة العقد التجاري.
بشأن المقارنة مع الربى، يقارن بعض الفقهاء بين العملات الورقية والذهب والفضة، والتي كانت مقبولة عالمياً كأدوات أساسية للتبادل في الأوقات الأولى للإسلام.
يشير الفقهاء إلى حديث الرسول صلى الله عليه وسلم:
" الذَّهَبُ بِالذَّهَبِ ، وَالْفِضَّةُ بِالْفِضَّةِ ، .......... مِثْلًا بِمِثْلٍ سَوَاءً بِسَوَاءٍ يَدًا بِيَدٍ ، فَإِذَا اخْتَلَفَتْ هَذِهِ الْأَصْنَافُ ، فَبِيعُوا كَيْفَ شِئْتُمْ إِذَا كَانَ يَدًا بِيَدٍ".
ولكن في حالة تبادل العملات الورقية التي تنتمي لدول مختلفة، فإن القيمة الداخلية أو قيمة العملة الورقية لا يمكن أن تحدد أو تقيم على عكس الذهب والفضة التي يمكن وزنها. بالتالي، فإن أوامر الشريعة بتحريم الربا لا تنطبق على العملات الورقية. مثل هذا التبادل يعتبر جائزاً طالما أنه خال من أي أمر بشأن سعر الصرف وطريقة التسوية.
- كيف يمكن للمتداول الخروج من اشكاليات الفوائد الربوية ؟
- يجب على المتداول التاكد من الشركة التى يعمل معها تقوم بغلق جميع الصفقات التجارية عند الخامسة ظهرا بتوقيت نيويورك وتعيد فتحها على الفور حتى تتجنب اشكاليات الفوائد الربوية وتطابق الشريعة الاسلامية .
- كما ان العميل يجب علية ان يتاكد من عدم خصم اى عمولات ربوية على الصفقات عند اتمام عملية البيع او الشراء .
- بعض الشركات توفر الرافعة المالية والتى تمكن العميل من المضاربة بعقود اكبر من راس المال وذلك بدون اضافة اى فوائد ربوية.
- ماهى شروط الشريعة الاسلامية للتداول فى اسواق المال العالمية (الفوركس) ؟
عملت الشريعة الاسلامية على تنظيم الية العمل فى سوق الفوركس ضمن قواعد وشروط يجب التحلى بها وعدم الخروج عنها.
يطلق عادة على سوق التداول الاسلامى مصطلح (ربا النسيئة) وهو الفائده على تبادلات المال بالمال على ان يتم تاخير البدل مع فرض رسوم اضافية لهذا التاخير .
وبالتالي، فإن معاملات النسئة يمكن أن تنتج في تداولات العملات الأجنبية. عندما تكون هناك اتفاقية بين متداولين إثنين في صرف العملات الأجنبية، تحتاج من واحد منهم أن يدفع أو يتلقى دفعة في عملة على أسس متأجلة، عندها تصنف هذه العملية على أنها "ربا نسيئة". كما أشرنا، فإن ربا النسيئة أمر محرم.
صرف المال بالمال في عملات مختلفة، ولكن بقيم متساوية، مثل الدولار الأمريكي مقابل الدرهم الإماراتي بالقيمة الصحيحة لسعر الص ف، أمر مسموح. بعبارة أخرى، لا يوجد فوائد على العملة الفورية أو معاملة الصرف الأجنبية. تظهر المشاكل عندما تتأجل دفعة ما أو تتأخر، كما هو الحال في تعاملات القروض، وعقود الصرف الأجنبي الآجلة أو المقدمة، أو تبادل العملات.
يقدم السوق حالياً حسابات تداولية في فوركس خالية من التبادل ما يمكن المتداولين من التداول بأي زوج عملات، ونقل التداول حتى صباح اليوم التالي، من دون أي عوائد أو سحب. في السعي نحو التوافق مع الشريعة، فإن الحسابات لا تتضمن فوائد، ولكنها تسمح بالوضعيات المفتوحة لفترات غير محدودة من الزمن. عندها تعتمد نتيجة التداول فقط على حركات سعر العملات لتلك الفترة. بهذه الطريقة. يأمل المزودين بمحاكاة تعاملات العملات الفورية أو الصرف الأجنبي بشكل يسمح به في التمويل الإسلامي.
لكي تكون متوافق شرعاً مع الشريعة الإسلامية، يجب أن تكون الآليات والتعاملات المالية موافق عليها من قبل مجلس الإشراف على الشريعة. ختم الموافقة من هذا المجلس أمر إجباري لضمان أن الأدوات والتعاملات المالية مسموح بها وفقاً للشريعة الإسلامية. لا يقوم المجلس بتقييم والمصادقة على المنتجات والخدمات فقط، ولكن كذلك على جميع الوثائق ذات الصلة والتي تتعلق بالمنتجات والخدمات. عل البنوك والمؤسسات المالية تقدير أن المتعاملين الذين يرغبون بالحصول على التمويل الإسلامي يرغبون بالحصول على تعاملات وأدوات موافق عليها من قبل مجلس الإشراف على الشريعة.
يقم المجلس بتقييم التعاملات والخدمات المالية لضمان أنها لا تحتوي على فوائد (خصوصاً بطرق سرية) وبأنها كذلك لا تحتوي على مخاطر مبالغ فيها. في الجزء الثاني من هذه السلسلة عن التمويل الإسلامي، سوف ألقي نظرة مفصلة أكثر على المخاطر أو "الغرر" فيما يتعلق بتداول العملات والسلع.
تحذير المخاطر : على الرغم من أن تداول الأسهم المحلية
والعاليمة,الفوركس أو عقود الفروقات يمكن أن يكون مربحاً، إلا أنه يتضمن
مخاطرة عالية بفقدان استثماراتك، خاصة وتزداد المخاطر عند التداول باستخدام
الهامش- margin. يجب على العملاء اتخاذ العناية الواجبة وتوخي الحذر عند
اتخاذ قرارات التداول الخاصة بهم. وتقع على عاتق العميل مسؤولية التعلم
واكتساب المعرفة والخبرة المطلوبة لاستخدام منصة التداول وكل ما هو مطلوب
للتداول بشكل صحيح. يجب على العملاء أن يعرفوا أن مخاطر التداول من الممكن
أن تتجاوز مجموع المبالغ المودعة. يجب أن يعرف العملاء أيضا أن المعرفة
والخبرة لا تستلزم تحقيق الأرباح لأن الأسواق يمكن أن تتأثر بعوامل أخرى
غير متوقعة قد تؤدي إلى خسائر العملاء مثل الأزمات الاقتصادية و / أو
السياسية او غيرها. في جميع الأحوال، لن نتحمل المسؤولية عن أي قرارات
تداول، أو انتهاك للقواعد القانونية و / أو اللوائح المعمول بها، او نقص
المعرفة و / أو الخبرة لدى العميل.
ليست هناك تعليقات:
اضافة تعليق